Это действительно так, акции, как и любой другой товар, без денег не купишь. Часто сталкиваюсь со следующим рассуждением, мол у меня есть пару тысяч свободных, но этого ведь недостаточно. Так я продолжу откладывать, накоплю, тут звучит сумма, довольно часто от 5 до 10 тысяч, и с ней уже начну инвестиции.
В принципе, всё правильно: инвестировать можно только свободные деньги, пару тысяч — этого не достаточно, нужно продолжать откладывать. Однако, на двух примерах, хочу провести сравнение. Предположим, что два человека решили начать инвестировать в дивиденден акции, они каждый обладают свободным капиталом в 2,5 тысячи и могут ежемесячо откладывать по 200 евро. Первый решает, что будет откладывать 12 месяцев, накопит 2400 евро и потом с сумой 4900 евро (2500 которые у него были и 2400, которые он накопил) откроет инвестиционный счёт и начнёт инвестировать. Второй решил сразу открыть инвестиционный счёт, внести на него 2,5 тысячи евро и продолжить вносить по 200 евро, 12 месяцев подряд. Сказано — сделано. Открыл счёт, перечислил на него 2,5 тысячи, сразу полностью инвестировав их в акции, которые выплачивают 5% дивидендов. Брокеру дал распоряжение, что и на ежемесячные 200 Евро и на квартальные дивиденды должны совершаться инвестиции в эти-же акции. Прошёл год, первый, как и планировал, открыл инвестиционный счёт и перечислил на него 4900 евро, решив и дальше продолжать откладывать по 200 евро, но теперь уже сразу на свой счёт. Как и второй, сразу полностью инвестировав всё в акции, которые выплачивают 5% дивидендов, дав, при это, брокеру распоряжение, что и на ежемесячные 200 Евро и на квартальные дивиденды должны совершаться инвестиции в эти-же акции.
Что-же у второго? Как мы помним он уже 12 месяцев имеет инвестиционный счёт, купив сразу на 2,5 тысячи акций и инвестируя в них-же помесячно 200 евро и реинвестируя, раз в квартал, выплаченные дивиденды. Второй получал регулярно выписки со своего счёта и вот, что в них было:
- После открытия счёта и покупки акций, начальный собственный капитал 2500 евро
- После первого квартала, на начало периода 2500 евро, ежемесячно 200Х3=600 евро, дивиденды 38,75 евро, на конец периода 3138,75 евро
- После второго квартала, на начало периода 3138,75 евро, ежемесячно 200Х3=600 евро, дивиденды 46,73 евро, на конец периода 3785,48 евро
- После третьего квартала, на начало периода 3785,48 евро, ежемесячно 200Х3=600 евро, дивиденды 54,33 евро, на конец периода 4439,82 евро
- После четвёртого квартала, на начало периода 4439,82 евро, ежемесячно 200Х3=600 евро, дивиденден 61,93 евро, на конец периода 5101,75 евро
Годовой итог второго составил 5101,75 евро, что на 201,75 евро превысил 4900 евро, с которых начинает инвестировать первый.
За счёт того, что деньги второго с первого дня были инвестированы, за счёт того, что и на его месячные 200 евро сразу покупались акции, за счёт того, что реинвестировались дивиденды, он уже в первый год имел на 4,1% больше капитала, чем первый. И начальные суммы и суммы месячных взносов, в обоих случаях одинаковые, а итоги, после 12 месяцев различные. Разрыв в 200 евро, после первого года, будет дальше только возрастать. На этом импровизированном примере, я хотел показать каким мощным фактором является время. Чем дольше времени вы инвестируете, тем сильнее эффект сложных процентов. Дайте возможность вашему портфолио сделать вам состояние, начинайте сразу. Начинайте с тех денег которые у вас есть сейчас и постоянно вносите дополнительно. В портфолио нужно вносить постоянно, постоянно, до тех пор, пока месячные дивиденды не достигнут величины вашего месячного прожиточного минимума. С этого момента, уже не вы для портфолио, а портфолио для вас. На сленге инвесторов есть такое выражение: «Разгон портфолио», или «Разгон торгового счёта». Разогнать — это значит постоянно пополнять деньгами, не снимать, а снова реинвестировать, прибыль. Так вот я вам советую, разгонять портфолио постепенно, вы в данном случае не спринтер, а марафонец. Вам предстоит долго бежать, вы дивиденден инвестор. Статистика, что на бирже 90% людей теряют деньги, это не про дивиденден инвесторов.
Итак первое правило разгона портфолио это — «начинайте сейчас, с любой имеющейся суммой».
Второе правило, постоянно, ежемесячно пополняйте портфолио. Тут я хочу добавить, что ключевым является постоянно, ежемесячно. Это может быть не постоянная, по величине, сумма, она может из месяца в месяц менятся. Она может быть и пару десятков евро, в одном месяце. И возрости до нескольких сотен в другой месяц, или наоборот. Самое главное, что у вас должно быть «железобетонное» правило, что каждый месяц, вы пополняете своё портфолио. Именно каждый месяц, а не соберу за полгода сумму и внесу ее одним разом всю.
Эффект от того, что вы ежемесячно, в течении полугода, вносили по 50 евро, будет выше, чем от того, что вы раз в полгода, разом внесли 300 евро.
Третье правило — не забирайте с портфолио заработанные деньги, реинвестируйте их вновь. Вновь реинвестировать дивиденды — это значит, что на полученные дивиденды приобретать новые акции, чтобы уже в следующий раз получать дивиденды и на них. Снова на полученные дивиденды покупать акции, чтобы в следующий раз получать дивиденды и на них тоже. Эффект реинвестирования можно сравнить со сходом снежной лавины. В самом начале, на вершине горы, инвестор слепил и покатил вниз снежок, совсем небольшой, величиной с яблоко. Снежок небольшой, легкий, под собственным весом даже и катиться не может. Инвестор катит его вниз. Но с каждым оборотом к снежку прилипает новый снег и он превращается в снежный мяч. Каждый оборот снежка, это покупка новых акций и получение новых дивидендов. И хотя снежок уже стал снежным комом, но инвестор вынужден катить и его. Сначала портфолио растёт так медленно, что кажется, что вообще не растёт. Вскоре этот снежный ком уже начинает катиться сам, всё также, с каждым оборотом обрастая новым снегом. Но каждые новые акции, это плюс к величине выплачиваемых дивидендов, а значит покупка нового количества акций Его размеры с каждым оборотом увеличиваются в разы, он уже не просто катится, а несётся вниз. В следующий момент это уже лавина, огромная снежная масса, увлекающая за собою всё вокруг. Портфолио растёт уже «не по дням» и «не за горами» время, когда дивиденды достигнут вашего прожиточного минимума и можно говорить о том, что вы создали себе пассивный доход.
И, наконец, четвёртое правило разгона портфолио, да-да, в литературе вы встречали, или встретите три правила, но у меня есть и четвёртое. Постоянно продавайте Call опционы, на акции, которые есть у вас в портфолио. Можно говорить о нулевом риске с доходностью не менее дивидендной. Я уже описывал этот метод в разделе «Опционы» и вернусь к нему ещё неоднократно. Продажа Call очень важный инструмент для наполнения портфолио деньгами. И хочу заметить, что это наполнение не из вашего кармана.Объясню как обычно на примере: допустим, что есть два дивиденден инвестора у которых портфолио состоит из 100 акций одной и той-же компании, стоимостью 50 Евро и приносящих 5% дивидендов с выплатой один раз в год. Первый инвестор держит акции в своём портфолио, ждёт окончания года, когда компания начислит и выплатит дивиденды.
И второй, держит акции в своём портфолио, но не просто ждёт окончания года, а каждый месяц продаёт на свои акции Call опцион. Продаёт опционы с показателем Delta 10 (сейчас это не важная информация, о том, чтo такое Delta, в моих блогах), спокойно ждёт Expiration (даты, когда опционы заканчиваются) и получает, в среднем, по 10 Евро в месяц премии за продажу. Прошёл год, компания начислила и выплатила каждому по 250 евро. Первый инвестор купил, на полученные 250 Евро, 5 новых акций (для простоты примера, будем исходить из того, что стоимость акции не изменилась). Теперь на следующий год он получит дивиденды на 105 акций и они составят 262,5 Евро. Второй инвестор получил такую же сумму дивидендов - 250евро, доложил к ним 120 Евро, полученных за продажи опционов и купил на них 7 акций. Теперь на следующий год он получит дивиденды на 105 акций и они составят 267,5 Евро. Уже в первый год второй инвестор, не вкладывая дополнительных средств, а зарабатывая на продаже Call опционов имеет на 2% больше акций, которые на следующий год выплатят сумму дивидендов, на 2% большую, чем у первого инвестора. И если первый инвестор «Не возьмётся за голову» и не начнёт продавать Call опционы то тренд его отставания сохранится и разрыв возрастёт. Как видим из примера, тема «Опционы» стоит того, чтобы уделить ей время, разобраться в ней и начать пользоваться опционами.
А сейчас бонус — пятое правило разгона портфолио. Речь пойдёт о так называемом одалживании акций. Все без исключения online брокеры сами используют этот способ заработать деньги, но только единичные online брокеры делятся со своим клиентам заработанным. Поэтому это правило и есть бонус. Бонус, который есть у online брокера, у которого я имею торговый счёт.
