В разделе «С чего начать?», построенном на вопросах и ответах, я писал, что каждый инвестор имеет свой инвестиционный счёт. Его открытие и есть Ваш первый практический шаг.
Открытие инвестиционного счёта
Самым быстрым и самым простым решением вопроса с открытием инвестиционного счёта является его открытие в Вашем банке. В банке, где у Вас есть обычный банковский счёт, Вам с радостью откроют ещё один — для инвестирования. Однако быстрота и простота его открытия, пожалуй, единственные плюсы такого решения. Лучше открыть инвестиционный счёт у надёжного, удобного, обладающего большими возможностями, и в то же время низкими комиссиями, онлайн-брокера. В интернете есть масса предложений, однако не спешите. С открытием счёта нельзя торопиться. Мне повезло, я случайно попал на сайт Interactive Brokers. К этому моменту я уже попробовал торговать и инвестировать через инвестиционный счёт своего «домашнего» банка. У меня были торговые и инвестиционные счета у трёх других онлайн-брокеров. Был какой-то накопленный опыт биржевых торгов, поэтому я уже достаточно чётко понимал, чего мне не хватает у этих трёх брокеров.
Преимущества Interactive Brokers
- Сайт брокера: Первое, что меня приятно поразило, это сайт. Interactive Brokers создал и поддерживает сайт с таким объёмом информации, что на его изучение уходит не один день. Изучая его, я открывал всё новые и новые возможности, которые мне предлагает Interactive Brokers. К слову, изучал я материалы на абсолютно понятном мне немецком языке. До этого я не встречал ни одного американского брокера, который предлагал бы своим клиентам сайт на каком-либо другом языке, кроме английского. Так как мой английский не позволял мне читать и на 100% понимать прочитанное, то отсутствие немецкого у предыдущих онлайн-брокеров было для меня большим неудобством. А тут такая роскошь — я мог выбирать язык сайта! Сайт выполнен на девяти языках, включая немецкий и русский.
- Служба поддержки: Это же касается и службы поддержки и сервиса. Она удобная, доступная и квалифицированная. В службе поддержки прекрасно говорят и на немецком, и на русском языках. Для категории «Клиент» и для категории «Организации» выделены отдельные линии, как и для звонков из Америки, Европы, России и Гонконга. В рабочее время я всегда дозванивался и всегда получал помощь.
- Выбор инвестиционного счёта: Interactive Brokers предлагает различные счета. Кроме привычных, «для частника» или «для организации», здесь можно открыть счёт для инвестиционного клуба, семейный, для нескольких частников и т. д. Есть у Interactive Brokers и так называемый Family and Friends Account («Друзья и семья»). Это когда кто-то, имеющий опыт в инвестировании, открывает себе инвестиционный счёт с возможностью получить в управление до 15 других инвестиционных счетов, открытых членами его семьи, родственниками, друзьями или знакомыми. Это возможность инвестировать самостоятельно и управлять инвестициями членов семьи, друзей и знакомых. Отличная опция! Я постоянно получаю предложения от своих друзей и близких, которые хотели бы инвестировать, но не могут на это решиться, заняться управлением их инвестиций, помочь разобраться. Я всегда был не против, тем более что видел в этом не только филантропию, но и бизнес. Однако я никогда не смешиваю инвестиционные капиталы. Смешивать инвестиционный капитал — это когда на одном инвестиционном счёте находятся инвестиционные капиталы нескольких человек. Пускай даже если это члены моей семьи. Я твёрдо убеждён, что инвестиционный капитал каждого должен быть на его собственном инвестиционном счёте. Этого мнения придерживается и Interactive Brokers, поэтому у каждого счёта «Друзья и семья» есть тот, кто принимает инвестиционные решения, и они исполняются непосредственно на тех инвестиционных счетах, для которых он эти решения принял. Этот человек называется Advisor — по-русски «консультант». В дальнейшем мы будем использовать этот термин.
- Моя помощь начинающим инвесторам: Консультантом для тех инвестиционных счетов, которые находятся в моём управлении, выступаю я. Консультант только принимает инвестиционные решения и исполняет их, но не имеет возможности перемещать деньги с одного инвестиционного счёта на другой. Консультант не может вносить деньги на счёт, находящийся в его управлении, и не может деньги снимать деньги со счёта. Хозяин инвестиционного счёта вправе решать, когда заканчиваются у консультанта его полномочия, и он перестаёт участвовать в управлении его счётом. Очень понятная, прозрачная форма, обеспечивающая полное доверие. Именно такой счёт я себе и открыл у Interactive Brokers, опробовал его на членах моей семьи, и теперь использую и для своих клиентов. Должен сказать, что я достаточно давно использую Interactive Brokers как своего основного брокера, а мои клиенты и вовсе как единственного брокера. Interactive Brokers не испытывает нагрузки от работы с моими клиентами. Я помогаю во время открытия счёта, я настраиваю торговую платформу, я показываю, как выставлять биржевые заявки, помогаю разобраться в выписках со счёта. Мне кажется, что за всё это время никто из числа моих клиентов ни разу не звонил в клиентский сервис Interactive Brokers. В этом не было необходимости, всё решалось одним звонком мне. Достаточно быстро Interactive Brokers заметил, что мои клиенты не увеличивают нагрузку на его персонал, и предложил особые условия. Я, например, не имею ограничения по количеству клиентов в моём управлении. Мои клиенты открывают счёт с любой им доступной суммы. Мои услуги как консультанта оплачивает Interactive Brokers, не нагружая этим клиентов.
- Финансовые инструменты: Interactive Brokers даёт возможность торговать любыми финансовыми инструментами. Через него можно покупать или продавать акции, опционы, фьючерсы на 125 биржах, находящихся в 31 стране мира. Инвестиционный счёт можно вести в 22 валютах, при том не в одной из 22 валют, а действительно хоть во всех 22 одновременно. Возможно, всё это изначально кажется лишним люксом. Казалось бы: все эти биржи, страны, валюты — зачем среднестатистическому инвестору всё это нужно? Поверьте мне, что нужно, и даже очень! Открыв счёт в евро, Вы уже в первый месяц столкнётесь с покупкой американских акций. И, сравнив возможность приобретать эти акции на европейских биржах в евро с возможностью торговать их на американских биржах в долларах, поймёте, какие возможности предоставляет Interactive Brokers.
- Цены: Особую благодарность заслуживает Interactive Brokers за свои цены. Они либо низкие, либо оплата попросту отсутствует. Всё познаётся в сравнении, а мне на момент открытия счёта уже было с чем сравнить. Например, за покупку 100 американских акций своему «домашнему» банку я платил в 25 раз (!) дороже, а опционы он мне и вовсе не предлагал. И даже сравнение с моими предыдущими онлайн-брокерами было не в их пользу. Они предлагали мне и акции, и опционы, однако возможность торговать ими была в 2-2,5 раза дороже, чем через Interactive Brokers. Здесь я не плачу за зачисление мне на счёт дивидендов, за покупку акций через опционы, за пополнение инвестиционного счёта, за снятие с него денег и за многое другое.
Открытие инвестиционного счёта у Interactive Brokers
На практике открытие счёта выглядит следующим образом: для нового клиента я создаю ссылку для открытия инвестиционного счёта. Interactive Brokers посылает его на электронную почту клиента. Обычно я вместе со своими клиентами прохожу процедуру открытия их инвестиционного счёта. Инвестиционный счёт отличается от привычного банковского счёта, соответственно, и условия, и вопросы, и сама процедура открытия у них различные. Моя помощь не будет лишена смысла. Обычно после завершения процедуры, дня через два-три, Interactive Brokers подтверждает его открытие. Далее счёт нужно капитализировать, т. е. пополнить деньгами. Пополнить счёт деньгами можно только банковским переводом и только с личного банковского счёта клиента. Соответственно, и перевести деньги с инвестиционного счёта можно только на личный банковский счёт клиента.
Использование торговой платформы
Параллельно с капитализацией можно развернуть торговую платформу, т. е. установить её на компьютере клиента и придать ей нужную и удобную форму, сделать необходимые настройки. Платформа — это важнейший инструмент во взаимоотношении с брокером и с биржами. Это место прямого общения с брокером и с биржами. На платформе видно весь рынок, видно, что происходит в данный момент времени и что происходило на рынке десятилетия назад. На платформу приходят новости, на платформе выбирают акции, ставят их в лист ожидания, подбирают на них опционы. На платформе устанавливают заявки на покупку, продажу акций, опционов, следят за их исполнением. От торговой платформы очень и очень многое зависит в успехе инвестирования. Поэтому она не может просто быть, она должна быть профессиональной. У Interactive Brokers именно такая платформа и есть. Она профессионально выполнена, содержит действительно всё необходимое. На первый взгляд может показаться, что она излишне сложная и что овладеть ею невозможно. На самом деле это не так. Она содержит всё, что нужно инвестору, а развернуть её и овладеть ею помогу Вам я.
Дальше — инвестиционная рутина
Ну, а дальше следует обычная инвестиционная рутина. Акции подбираем, акции покупаем, опционы продаём, дивиденды получаем, становимся богаче. И снова повторяем всё сначала: подбираем, покупаем, продаём, получаем. И если у Вас не очень богатый опыт в инвестировании, а тем более, если он пока отсутствует вовсе, я бы советовал сделать первые практические шаги совместно со мною.
