Сразу хочу сказать, что я не банкир, на него не учился, в банке или другом финансовом институте не работал. Но вот уже более 20 лет я, так же как и они, активный участник всего происходящего на финансовых рынках. Для меня, как и для них, «акция» — это не распродажа в магазине, «войти в рынок» — это не пойти на базар, а «использовать плечо» — не опереться на часть тела.
Как я познакомился с биржей
Я — частный инвестор и профессиональный трейдер (профессиональный в данном случае от слова «профессия»). Оглядываясь в прошлое, я с благодарностью говорю: «Слава Богу, что в моей жизни появилась биржа!» Появилась не по воле его величества случая. К трейдеру, а позже к инвестору, я шёл сознательно. И этот путь мог быть значительно короче, и мог быть не таким дорогим, каким он в итоге получился. В других разделах моего сайта я неоднократно вернусь к этому подробнее.
Однако вы не прочтёте, что «Сначала у меня всё было плохо, и я едва сводил концы с концами, но всё сразу изменилось после знакомства с биржей и с акциями». Или так: «Всё изменилось после покупки книги, посещения семинара, знакомства с кем-либо, внезапного просветления…»
У меня и до биржи всё было достаточно неплохо. Я и без акций имел «на хлеб с маслом». Знакомство с биржей произошло не в результате необходимости увеличить месячные доходы, я зарабатывал и без биржи.
Но: каждый месяц, несмотря на оплату счетов, кредитов и прочих расходов, оставалась неиспользованной значительная часть моего месячного заработка. Впрочем, она исчезала сама собою, потраченная на ненужные и бессмысленные покупки, поездки и прочие излишки. Я вдруг с ужасом понял, что результатом моего десятилетнего предпринимательства не стали многотысячные накопления, и что я не могу позволить себе не зарабатывать. А самое страшное было понимание того, что как бы много я ни зарабатывал, я ничего не накапливал. Я много лет платил взносы в пенсионную страховку, но именно платил. Я ежегодно получал отчёты страховой компании, и всё не мог никак понять, почему накопленная сумма из года в год была меньше, чем мои взносы.
Я обложился полезной литературой, подписался на финансовую прессу и в результате начал инвестировать в инвестиционные фонды.
Кризис, обвал: первый урок
Время: середина 90-х, Новая экономика (New Economy) на подъёме. Результаты я стал ощущать уже менее чем через полгода. Как известно, инвестиционные фонды состоят из собранных в них акций. И если растёт инвестиционный фонд, то это результат роста акций, из которых он состоит. Совершенно логичным было умозаключение начать покупать эти акции, обеспечивающие рост инвестиционному фонду. А дальше: депо-счёт в Директ-банке, инвестиции непосредственно в акции. Соответственно, в акции Новой экономики.
Время с начала 1997 года и по конец 2000 известно как «Пузырь доткомов» («New Economy Bubble»). Акции Новой экономики знали только одно направление: вверх. Росло всё, росло ежедневно, и казалось, что этому не может быть конца. Лихое было время! Повторится ли оно когда-нибудь ещё? Не дай Бог! К середине 2000-го курсы достигли своего максимума и перестали расти — нам тогда казалось, что временно перестали.
А осенью случился Gigabell AG. Gigabell AG — это немецкая компания из Франкфурта на Майне, которая первая из всех компаний, являющихся частью Новой экономики, объявила себя банкротом. Это был первый шок! Но эйфория на рынке была такой мощной, что пересилила этот шок и в который раз затмила здравый смысл. Акции обанкроченного Gigabell AG всё ещё продолжали расти и в свой последний день выросли на 11%! 15-го сентября акции были сняты с торгов, а Gigabell AG перестал существовать, что стало повторным шоком. Вслед за Gigabell AG как горох начали сыпаться и остальные компании Новой экономики.
Пузырь лопнул. Начался «Эффект домино», как гласили заголовки в газетах. Был ли я акционером Gigabell AG? Конечно, был, и не только его одного, и не только акционером. Я был и их клиентом: Gigabell AG был моим интернет-провайдером в офисе и дома. В один миг я остался без акций и без интернета.
Знакомство с дивидендными инвесторами
Кризис и обвал Новой экономики в 2000 году подействовал отрезвляюще, но с курса не сбил. Я узнал, что далеко не все пострадали. И дело даже не в том, что они вовремя, ещё до обвала, продали свои позиции. И не в том, что они вообще не инвестировали в акции. Просто, как оказалось, они — так называемые «дивидендные инвесторы».
Дивидендные инвесторы покупают только особые акции — акции компаний, которые не просто находятся на рынке длительное время, а которые выплачивают своим акционерам дивиденды. То есть: ты купил акции, держишь их у себя в портфолио и получаешь за это деньги. Речь идёт не о каких-то засекреченных акциях, доступных только для избранных. Это известные акции, которые по 50 и более лет у всех на виду и на слуху — к примеру, Coca Cola. В то время, когда акционеры Новой экономики потеряли всё, акции Coca Cola выросли на 14%. К тому же её акционеры каждые три месяца получали дивиденды. А раз были те, кто и во время кризиса ничего не теряет, то мне нужно срочно к ним, решил я. Я снова обложился литературой, начал посещать финансовые семинары, лекции, конференции и окончил курс «Börsenprofi» («Профессионал на бирже»).
Биржевой кризис 2008-го: второй урок
Не могу сказать, что именно стало толчком — может, кризис Новой экономики, может, курсы и семинары сбили с толку — но я начал активно инвестировать в недвижимость. Так активно, что к концу 2007-го года в акциях у меня больше не осталось ни одной позиции.
Вместо этого у меня появилась собственная строительная фирма и портфолио из квартир, трёх- и пятиквартирных домов и даже одной виллы. Так что кризис 2008-го года я встречал, не имея ни одной акции на руках. С одной стороны, радовало то, что падение рынка на мне никак не отразилось. Но была другая сторона: падение, хотя и было достаточно сильным, закончилось. Курсы уже к концу 2009-го года полностью восстановились, а проблем с моим портфолио из недвижимости становилось всё больше и больше. Судебные процессы с недобросовестными жильцами, не платившими аренду, забирали деньги, время и нервы. Я ностальгировал по тому времени, когда у меня были акции, которые, если меня что-то не устраивало, я мог в секунду продать на бирже. Если я был не уверен в компании, то позицию из её акций я набирал постепенно. С арендатором такого быть не могло. Я не мог ему по частям сдавать квартиру. А если арендатор съезжал, то жильё после него было в очень плачевном состоянии и требовало дорогостоящего ремонта. Я не могу сказать, что абсолютно все арендаторы были такими, нет, проблемных были единицы. Но у недвижимости есть серьёзный недостаток: очень тяжелая и дорогая диверсификация. По этой причине эти три-четыре проблемных арендатора сводили на нет всю прибыль моего портфолио.
Получив такой урок, я всё же не потерял интерес к недвижимости, более того, в настоящее время продолжаю активно в неё инвестировать. Однако эти инвестиции носят совершенно другую форму. Об этом я подробно пишу в разделе REITs.
Снова в рынке: успех
В конце 2012-го я возобновил своё присутствие в рынке. Желая быстрее наверстать упущенное, я погрузился в изучение и торговлю опционами и фьючерсами. По моему представлению, эти два финансовых инструмента могли быстрее «разогнать» моё портфолио из акций. Представление оказалось абсолютно правильным. Опционам и фьючерсам я посвятил раздел на сайте и массу записей в блоге.
В течение более двадцати лет я торговал всеми биржевыми инструментами (кроме криптовалют). Я продолжаю торговать на всех тайм фреймах, от секунд до месяцев, используя как технический, так и фундаментальный анализ. Биржа не стала моей профессией, но мой собственный наработанный опыт может помочь новичкам, облегчить начало пути, поддержать в процессе и сильно сократить время от «ещё теряю» до «уже зарабатываю».
О чём мой сайт
Питание, здоровье и финансы — это три темы, которые постоянно актуальны и интересны для каждого. Не важно, какая компания, не важно, по какому поводу собралась, но если в ней есть врач, то тема общения переместится в сторону медицины, здоровья. Так же и с финансами, а иначе и не может быть. Я ещё не встречал ни одного человека, равнодушного к своему уровню жизни, ни одного не стремящегося к лучшему, к большему. Это стремление двигало и продолжает двигать цивилизацию. Многие говорят, что деньги — не самое важное в их жизни. Может и так, однако деньги напрямую влияют на всё, в этой жизни самое важное. В конце концов, деньгами мы покупаем свою независимость, свою свободу: независимость от работы, от долгов и обязанностей, если хотите, то и независимость в отношениях. Свободу строить свою жизнь по собственному желанию мы покупаем тоже за деньги.
На этом сайте я пишу о бирже, о том, как сделать первые шаги в инвестировании, как отбирать акции для своих инвестиций, как с помощью опционов «разогнать» своё портфолио и о многом другом из области финансов.
P. S. Не всё в моей жизни работа и биржа. Не переживайте, что биржа заберёт всё то время, которое не забрала основная работа. Наоборот, свободного времени станет больше, и жизнь станет значительно интересней.
